Finansinių veiksmų darbo grupė (FATF) paskelbė straipsnį, kuriame nagrinėjama pinigų plovimo ir terorizmo finansavimo rizika, susijusi su skaitmeninėmis valiutomis.

FATF yra nepriklausoma tarpvyriausybinė organizacija, kurios užduotis yra kurti kovos su pinigų plovimu ir terorizmo finansavimu strategijas. Organizacija toliau palaiko juodąjį sąrašą, kuriame pabrėžiamos jurisdikcijos, kurios atsisako spręsti šiuos klausimus. Be to, FATF pateikia rekomendacijas dėl pinigų plovimo ir kovos su pinigų plovimu bei kovos su pinigų plovimu priemonių, kurios turi būti laikomasi, siekiant išvengti juodojo sąrašo.

FATF dokumentas, pavadintas "Virtuali valiuta - pagrindiniai apibrėžimai ir potencialus AML / CFT pavojus", suteikia greitą skaitmeninės valiutos sistemos santrauką, tačiau, kaip nurodyta pavadinime, taip pat nagrinėjama rizika, kuri gali kilti dėl technologija ( žr. visą ataskaitą šio straipsnio apačioje ).

Apibendrinant, šis dokumentas buvo paskelbtas praėjus kelioms dienoms po to, kai OECD paskelbė darbo dokumentą dėl bitino, o Rusijos pareigūnai šį mėnesį nurodė. FATF sekretoriatas yra Paryžiuje, OECD būstinėje.

Teisėtas naudojimas, didelis potencialas

Šiame dokumente nurodoma, kad skaitmeninė valiuta teisėtai naudojama, o žinomos rizikos kapitalo įmonės investuoja į steigiamas įmones, ir aiškiai pripažįsta naujos technologijos potencialą:

"Virtuali valiuta galimybė pagerinti mokėjimo efektyvumą ir sumažinti mokėjimų ir lėšų pervedimo sandorių išlaidas. Pvz., "Bitcoin" veikia kaip pasaulinė valiuta, kuri gali išvengti valiutos keitimo mokesčio, šiuo metu tvarkoma mažesniais mokesčiais ir (arba) mokesčiais nei tradicinės kredito ir debeto kortelės, ir gali būti naudinga esamoms internetinėms mokėjimo sistemoms, pvz., "PayPal". "

FATF taip pat atkreipia dėmesį į tai, kad skaitmeninės valiutos gali sudaryti sąlygas gyvybingiems mikrotechniniams sandoriams, leidžiantiems įmonėms ir asmenims gauti pinigus iš labai mažos kainos ar internetu parduodamų paslaugų.

Jame taip pat teigiama, kad skaitmeninė valiuta gali remti finansinę įtrauktį kitais būdais, teikiant paslaugas nepakankamai bankuose ir neturinčiuose bankų pasaulio regionuose. Taip pat aptartos pervedimai.

Apskritai FATF santrauką galima apibūdinti kaip gana optimistišką, daugiausia dėmesio skiriant realaus pasaulio technologijų taikymui.

Ne be rizikos

Dėl rizikos FATF daro išvadą, kad skaitmeninės valiutos "yra potencialiai pažeidžiamos dėl pinigų plovimo ir piktnaudžiavimo teroristų finansais" dėl įvairių priežasčių.

"Pirma, jie gali leisti didesniam anonimiškumui nei tradiciniai mokėjimo negrynaisiais būdais būdai. Virtualiąsias valiutos sistemas galima prekiauti internetu, jie paprastai būdingi klientų santykiams be tarpinių santykių ir gali leisti anonimiškai finansuoti ", - rašoma dokumente."Jos taip pat gali leisti anoniminius pervedimus, jei siuntėjas ir gavėjas nėra tinkamai identifikuojami. "

FATF atkreipia dėmesį į tai, kad decentralizuotos sistemos gali būti ypač pažeidžiamos dėl anonimiškumo rizikos, paaiškindamos:

" Pavyzdžiui, pagal dizainą "Bitcoin" adresai, kurie veikia kaip sąskaitos, neturi vardų ar kito kliento identifikavimo, o sistema neturi centrinio serverio ar paslaugos teikėjo. Bitcoin protokolas nereikalauja arba nenustato dalyvių identifikavimo ir tikrinimo, neišsaugo istorinių įrašų apie sandorius, kurie būtinai susiję su realiuoju pasauliu tapatybe. Nėra centrinės priežiūros institucijos, ir šiuo metu nėra AML programinės įrangos, leidžiančios stebėti ir nustatyti įtartinus sandorių modelius. Teisėsauga negali nukreipti į vieną centrinę buvimo vietą ar subjektą (administratorių) tiriamiesiems ar turto arešto tikslams (nors valdžios institucijos gali nukreipti individualius klientų informacijos mainus, kuriuos gali įsigyti šilumokaitis). Todėl siūlomas tradicinių kredito ir debeto kortelių ar senesnių internetinių mokėjimo sistemų, pvz., "PayPal", potencialaus anonimiškumo lygis yra neįmanomas. "

Visuotinis pasiekiamumas

Pasaulinis skaitmeninių valiutų pasiekimas taip pat didina jų pinigų plovimo ir (arba) kovos su terorizmu potencialą, palengvina tarptautinius pervedimus ir pasikliauja sudėtinga viso pasaulio infrastruktūra.

Ši segmentacija papildo dar vieną teisėsaugos ir atitikties užtikrinimo institucijų problemų sritį, nes atsakomybė už pinigų plovimo prevenciją ir (arba) kovą su korupcija gali būti neaiški, o sandorių įrašus gali turėti skirtingi subjektai skirtingose ​​jurisdikcijose.

"Šią problemą dar labiau sustiprina sparčiai besivystantis decentralizuotos virtualios valiutos technologijų ir verslo modelių pobūdis, įskaitant besikeičiančių dalyvių, teikiančių paslaugas virtualių valiutų mokėjimo sistemose, skaičius ir rūšys / vaidmenys. Svarbu, kad virtualios valiutos sistemos komponentai gali būti įsikūrę jurisdikcijose, kuriose nėra tinkamų pinigų plovimo ir kovos su terorizmu kontrolės priemonių ", - daro išvadą FATF.

FATF perspėja, kad centralizuotos virtualios valiutos sistemos galėtų prisidėti prie pinigų plovimo ir galėtų sąmoningai ieškoti jurisdikcijų su silpnais AML / FFT režimais. Decentralizuotos konvertuojamos virtualaus valiutos, leidžiančios anoniminius tarpusavio sandorius galėti egzistuoti skaitmeninėje visatoje, kuri visiškai nepriklauso bet kurios konkrečios šalies pasiekiamumui.

Iš esmės FATF mano, kad nelygūs aktoriai gali naudoti skaitmeninės valiutos technologijas, kad galėtų veiksmingai įsteigti parduotuvę, kur nėra teisėsaugos institucijų ir reguliavimo institucijų, kad būtų išvengta teisėsaugos, tarptautinių finansų taisyklių arba galbūt net apeitos finansinės sankcijos. Ši rizika šiuo metu yra tik hipotetinė.

Ankstyvosios teisėsaugos dienos

FATF nurodo, kad teisėsauga jau pradeda matyti pagrindines baudžiamąsias bylas, susijusias su skaitmenine valiuta.

Ataskaitoje organizacija nagrinėja "Liberty Reserve" pinigų plovimo bylą, "Online Silk Road" narkotikų bazės "Silk Road" pakilimą ir sumažėjimą bei "Western Express International" nugriovimą.

Žinoma, pastarieji neturėjo nieko bendra su bitinu, arba iš kibotonukurtinių, įkvėptų bitino, nes jame dalyvavo "e-gold" ir "WebMoney".

Pilna ataskaita

Virtualiosios valiutos raktų apibrėžimai ir potenciali AML / CFT rizika

Bitcoin vaizdas per "Shutterstock"