"CoinDesk": kaip "FinCEN" tiria bitino gamybos pramonę ir stebi technologijų raidą?

FinCEN direktorius Jennifer Shasky Calvery: Taigi, leiskite man pradėti istoriškai, galime netgi šiek tiek platesnę virtualios valiutos atžvilgiu. Manau, kad mes pirmą kartą pradėjome galvoti apie virtualią valiutą jau seniai, ir tai buvo atsakymas dirbant su mūsų teisėsaugos partneriais, ir tai buvo atgal E-aukso dienomis ir kai virtualioms valiutoms buvo užtikrinta prekė.

Taigi, 2008 m. Rugsėjį mes išleidome pirmąsias gaires dėl virtualiosios valiutos, ir vėlgi tai daugiausia grindžiama mūsų sąveika su teisėsauga ir jų susidomėjimas tema. Kai perėjome į 2011 m., Mes pradėjome galvoti ne tik apie "E-gold" ir "virtualiosios valiutos", bet tuo metu visi buvo vadinami naujais mokėjimo būdais, o mes nežinojome, ką tai reiškia. Tai panašu į "Jie turi šiuos dalykus vadina mobiliuosius telefonus dabar? "Čia čia greitai vyksta pokyčiai.

Tuo metu mes pažvelgėme į mūsų pinigų paslaugų verslo apibrėžimą, kad būtų aišku, kad valiuta pakeičiama vertė yra kažkas, kuris atitiktų mūsų pinigų perdavimo taisykles. Tai nebūtų tik valiutos ar piniginės priemonės, bet vertybė, kuri pakeitė valiutą, kuri mums tapo tematu, ir tai iš tiesų davė mums lankstumo, nes matėme kriptografines valiutas ir skaitmenines valiutas, kurios taip pat galėjo apimti ir tuos. kaip virtualios valiutos kaip "Liberty Reserve" sistema.

2013 m. Kovo mėn. Mes išvedėme savo rekomendacijas dėl virtualių valiutos, tiek centralizuotų, tiek decentralizuotų, tiek skaitmeninių, tiek kitokių, bet vis tiek daug dėmesio skirėme teisėsaugos priemonėms ir jų susirūpinimą kelia tam tikros rūšies reguliavimo kontrolė, nes mūsų reguliavimo erdvė yra AML ir kovojama su terorizmo finansavimu. Taigi mūsų santykiai su teisėsaugos institucijomis yra labai svarbūs, todėl norėjome įsitikinti, kad šioje erdvėje yra keletas kontrolės priemonių. Mes jau buvome susirūpinę, jie jau matė dalykus. Tai tokio pobūdžio istorinis kūrinys.

Bitcoin, ypač todėl, kad mes stebėjome virtualią valiutą ir kalbėme su teisėsaugos institucijomis. Jūs turite turėti savo galvą po uolos šioje šalyje, kad nematytumėte bitino padidėjimo naujienose ir pan. Mes viską galime laikytis. Čia FinCEN turime žvalgybos padalinį, kurį sudaro analitikai, kurie peržiūri ataskaitas, kurias gauname iš finansų įstaigų ir kitų šaltinių, kuriuos mes vadiname mūsų Banko paslapčių įstatymo (BSA) ataskaitų teikimu arba BSA ataskaitų teikimu. Jie nuolat žiūri į tai. Mes taip pat sekajau viešąsias žinias apie bitukiną.Mes gana daug skaitome viską, ką galime gauti savo rankas, mes kalbame su žmonėmis šioje pramonės šakoje.

Mes turime bitkuino susijusį kompaniją kaip mūsų BSA patariamosios grupės narį. Mes planuojame susitikimus su pramone, norėdami suprasti. Šiemet aš išvykau iš Vakarų, kad susipažintų su įvairiomis skaitmeninės valiutos kompanijomis, kad sužinotų daugiau ir suprastų daugiau, todėl mes tiesiog stengiamės išsiaiškinti, ką galime padaryti kuo įvairiausiu būdu, kaip galbūt galime.

"CoinDesk": "Bitcoin" kaip technologija leido tamsiąsias internetines rinkas, mes tai matėme su "Silk Road", ir vis dar egzistuojantis reiškinys, kurio vis dar yra. Ar bitcoinas padarė šią problemą blogiau?

Jennifer Shasky Calvery: Visų pirma, bet kokios rūšies įstaiga, bet kokio pobūdžio finansinis produktas gali būti išnaudojamas ir piktnaudžiaujama nusikaltėlių ir kitų blogų veikėjų, ir dažnai yra gana atvirai. Nauji produktai ar naujos rūšies finansinių paslaugų įstaigos jų pirmosiomis dienomis yra ypač pažeidžiamos. Kadangi jūs turite daugybę visuomenės narių, kurie nesupranta, ir dažnai mes pastebime, kad nusikaltėliai ir kiti blogi veikėjai greitai jį išmokys ir pasinaudos kai kuriais paslaptimis aplinkoje, arba tam tikrais kontrolės trūkumais dar nėra.

Tai viena iš didžiausių mūsų nusikaltėlių bendruomenės dovanų, jie nustato spragas ir pažeidžiamumą ir iš to mes mokomės. Atsižvelgiant į tai, bitcoinas yra palyginti naujas dalykas, su kuriuo susiduria šie iššūkiai ir šios spragos. Kalbant konkrečiai apie bitukiną ir kai kuriuos jo požymius, manau, kad šie dalykai atsitinka, ir aš manau, kad mes matėme, kad kai kurie pseudonimiškumas ir tai, kad negalima keisti sandorių, kai kurie iš šių aspektų yra buvo naudojami blogi veikėjai, ir jūs matote, kaip pramonės atstovai reaguoja ir bando įdiegti kontrolę. Taigi, jūs pastebite, kad pramonė atsiranda dėl kai kurių šių dalykų, tačiau tuo pačiu metu jūs taip pat pradedate verslą, stengdamiesi sustiprinti teisėsaugos veiklą.

Kai kurie tiksliai taip, aktyviai siekdami, kad teisėsaugos institucijoms būtų sunku atsekti visus pinigus ir kitus, kaip šalutinius produktus. Tai yra dalykai, kurie lieka iššūkiu teisėsaugai, nes mes galvojame apie žiedinius parašus ir "tumblerus" bei tamsias rinkas ir visus tokius dalykus.

CoinDesk: paminėjote rinkos naujumą. Ar "FinCEN" nori, kad kitos agentūros įsitvirtintų ir nustatytų geresnes ribas, kaip naudotis technologijomis?

Jennifer Shasky Calvery: Yra du skirtingi atsakymo būdai. Pirmasis yra platesnis reguliavimo įvykis, nes, kaip minėjau, mes kovos su pinigų plovimu ir kovos su terorizmu reguliatorius, ir tai yra mūsų pyrago gabaliukas. Tačiau yra ir daugybės kitų rūpesčių, dėl kurių turime reguliavimo agentūras finansinėje erdvėje, apie saugumą ir patikimumą, vartotojų apsaugą, rinkų apsaugą, kapitalo rinkas ir tt

Mes neturime tokių pyragų gabalėlių apskritai ir tikrai gerą finansinę kontrolę turėtų sudaryti visi šie dalykai. Žinoma, mes norėtume ieškoti visų kitų agentūrų, atsakingų už tokius susirūpinimą keliančius rūpesčius, ir kad manome, kad tai auga.

Be to, tarptautiniu mastu mes esame AML reguliatoriai JAV, tačiau visame pasaulyje yra visų šių AML reguliuotojų, ir mes matome, kad šios agentūros pradeda galvoti apie šiuos klausimus, ir tai tik tai, kas yra mūsų šiek tiek pyragas. Čia esame ne vienintelis operatorius, bendradarbiaujame su daugybe kitų agentūrų ir šioje erdvėje valstybės. Valstybės reguliuoja pinigų pervedimą, todėl mes ir AML požiūriu.

Tad mes siekiame partnerių ir stengiamės ne dubliuoti ir nebendradarbiauti.

CoinDesk: jūs kalbėjote apie AML / KYC, o tai yra didelės temos mūsų pramonėje, nes atrodo, kad ji gali savireguliacija. Kokį patarimą turėtumėte skirti "bitcoin" verslui, norinčiam parodyti, kad jie yra geri veikėjai šioje erdvėje?

Jennifer Shasky Calvery: Na, pirmiausia, jei jie pagal mūsų taisykles yra MSB, jie turi užsiregistruoti FinCEN ir tai yra pirmas žingsnis, o mes turėjome keletą bitino įmonių registruoti. Mūsų registracijos sąrašas yra iš tikrųjų viešas, bet ne visada akivaizdu, kas yra bitino įmonių.

Jie tik turi patikrinti MSB arba pinigų siųstuvą, jie neturi eiti į bitcoin arba skaitmeninės valiutos lygį arba kažką daugiau. Tačiau kartais galite pasakyti iš vardo ar mes žinome, kas tai yra, o kitu metu tai nėra aišku, todėl negaliu pateikti jums tobulos statistikos apie tai, kiek registruojate.

Tada, kalbant apie tai, ko mes tikimės, turime ataskaitų teikimo prievolių, turime įsipareigojimus, kad jie turi AML programą, o mūsų taisyklėse tai apibrėžta, tačiau didesnė pastaba, ką aš matau šiame sektoriuje, aš žiūriu žaidėjus kurie stengiasi laikytis mūsų taisyklių ir įdarbinti patyrę AML atitikties specialistai, kurie ateis ir padės jiems atsikratyti savo programų. Aš matau, kad tai labai įkvepiantis ženklas.

Dėl neigiamo ženklo mes esame susirūpinę dėl neoficialių bitino produktų platintojų, kurie pagal mūsų nuostatą laikomi mainais, kurie nėra registruojami ir galvoja, kad jie veikia pagal radarą. Aš taip pat girdžiu pranešimus, kad yra žmonių, kurie sako, kad jie palauks ir pamatys, ar yra kokių nors reikalavimų, susijusių su mūsų reikalavimais, prieš juos priimant pernelyg rimtai, tai yra gaila. Aš turiu išgirsti, kad žmonės nori matyti žmones netinkamai ir imtis veiksmų, kol jie nori laikytis, bet mes norime tai padaryti, jei mums reikia.

"CoinDesk": "Bitcoin" pritraukė daug ideologijų, kurios yra labiau liberalios ar prieštaringos. Ar jus nerimauja dėl šių erdvės aspektų?

Jennifer Shasky Calvery: Manau, kad yra tam tikra ideologinė nuovoka tam tikroms pramonės šakoms, kuri yra labiau priešintis, antikrizė. Aš taip pat mato spektro spragas. Tai nėra vienintelė ideologijos ir spektro pramonės sritis, atrodo, kad nėra jokio mąstymo. Tačiau, kai aš manau, kad žmonės, kurie yra libertarai ar anti-reguliavimas įtempta, galbūt tai tiesiog pabrėžia mūsų poreikį paaiškinti Amerikos visuomenę, kodėl mums reikia reguliavimo. Tai ten, kad ginti savo šalį, mūsų įmones, mūsų žmones už bet kokį skaičių veikėjų, kurie galėtų jiems pakenkti dėl įvairių priežasčių.

Taisyklės išaugo apie kažką blogo atsitinka, ir tada žmonės sako, kad turėtume reguliuoti ir įsitikinti, kad tai daugiau niekada neįvyks. Mes orientuojamės į bandymą apsaugoti savo įmones, mūsų žmones ir mūsų šalį, tuo pačiu sumažinant naštą tiems, kurie bando daryti dalykus tinkamu būdu, todėl mums tai yra balansavimo veiksnys, ir tai yra pastovi, manau, kad mums nuolat reikalinga ir pareiga pranešti, kodėl šis reglamentas yra svarbus.

"CoinDesk": "FinCEN" kalbėjo apie tai, kad bitino įmonės supranta, kaip jos atitinka galiojančias taisykles. Kaip jūs nusprendžiate, kada išleisti tam tikras grupes pramonės gairėse?

Jennifer Shasky Calvery: Manau, kad su bet kokiu konkrečiu sektoriaus ir pramonės šakos pogrupiu mes priimame savo sprendimus pagal tam tikrą subjektą, o tai, ko mes stengiamės, - turėti nuoseklią sistemą visa finansinė ekosistema, iš kurios bitino ir virtuali valiuta yra tik viena dalis.

Yra grynųjų pinigų ir kreditinių kortelių bei visų kitų dalykų, kuriuos mes turime, kurie sudaro mūsų mokėjimo sistemą ir finansinę ekosistemą, ir mes siekiame kuo daugiau kontroliuoti ekosistemą, nes trūksta geresnis žodis, kad skirtingos įmonės galėtų veikti ir pan., ir jaustis, kad jiems elgiamasi vienodai, o mes taip pat galime pamatyti, kurie valdikliai yra tinkami, iš jų išmokti ir pritaikyti įvairiose srityse, todėl mūsų požiūris yra pabandyti būti tokia nuosekli, kaip galėtume visais atžvilgiais kuo labiau sumažinti įtaką pramonei, tuo pat metu įdiegiant veiksmingas kontrolės priemones.

Tačiau tiek, kiek jūsų skaitytojai turės klausimų apie bet kokį konkretų verslo modelį ir kaip jiems gali būti taikomos jų taisyklės, jie turi keletą galimybių - paskambinti FinCEN išteklių centrui, ir tai daro. mūsų svetainė FinCEN. Gov, jie gali siųsti el. laišką ir skambinti, mes turime žmonių, kurie šiuo klausimu atsako į klausimus ir nesvarbu, kiek jie yra sudėtingi, dažniausiai jie gali atsakyti per 24 valandas, nes dėl to jie pats pradeda atlikti tyrimus.

Dėl tikrai konkretaus klausimų tipo klausimų, kur jums reikia raštiško atsakymo, mes turime administracinio sprendimo procesą, o kai kuriuos iš jų viešai matote svetainėje - tai dalykai, kuriuos matote kalnakasių ir kt., Kur kažkas parašė ir paprašė labai konkretaus klausimo, kad mes manome, kad ten yra turbūt daug žmonių, su tuo pačiu klausimu, kodėl mes jo nepaskelbsime.

"CoinDesk": "Ben Lawsky" buvo įrašytas Niujorke, laikydamas poziciją, kad bitino neturėtų būti labiau linkęs į neteisėtą veiklą nei tradicinis finansinis tinklas. Ar "FinCEN" palaiko šią nuomonę?

Jennifer Shasky Calvery: Manau, mes esame agnostikai, kalbėdami apie tai, kaip mes galvojame apie bet kokią pramonę ar produktą. Mums kiekvienas pramonės sektorius ir produktas, per kurį vertingi srautai suteikia galimybę nusikaltėliams ir blogiems veikėjams pasinaudoti ja.

Taigi mums reikia kontroliuoti aplinką ir suvokti, kaip ji išnaudojama, ypač labiausiai blogi veikėjai, kuriems mes labiausiai rūpinamės, organizacijų nusikalstamumas, organizuoto nusikalstamumo, kibernetinės grėsmės, ISLE grėsmės, ką jūs skaitote apie kiekvieną dieną yra didžiausia grėsmė, su kuria susiduria JAV.Mums mes pradedame mokytis, kaip jie plauna pinigus.

Mes neapsirengę gaminiu ir nusižeminame produktą, mes išprovokuojame blogus veikėjus ir sužinome, ką jie daro su savo pinigais.

CoinDesk: vienas iš FinCEN įgaliojimų yra stebėti neteisėtų lėšų judėjimą. Ar jūsų organizacija pažvelgė į bitcoiną ir jos pagrindinę vadovų technologiją kaip į ką galėtų spręsti teisėsaugos problemų problemas?

Jennifer Shasky Calvery: Manau, kad mes labai domina, kaip technologijos gali mums padėti suprasti ir stebėti pinigus, ir yra keletas būdų, įskaitant technologijas, kurios yra pagrindinės skaitmeninės valiutos, ir tai yra bandoma suprasti, kaip ši technologija gali būti naudinga kovojant su pinigų plovimu.

Norėčiau pabandyti iškelti iššūkį pačiai pramonei. Jūs esate tie, kurie žino šią technologiją ir žino tuos produktus, kuriuos kuriate geriau nei bet kas kitas. Jūs esate kūrybingi žmonės, kurie gali sugalvoti kažką panašaus į bitcoiną, todėl, jei mes priimsime tą kūrybiškumą ir technines žinias, mes prašome, kad jūs apie tai galvotų nuo kovos su pinigų plovimu perspektyvos, ką galėtumėte sukurti, ką ar turėtumėte galvoti apie tai, ir aš manau, kad ten buvo keletas duomenų apie šią temą, bet aš taip pat manau, kad yra daug daugiau darbo, kurį galima padaryti.

Norėčiau užduoti savo skaitytojams galvoti apie tai iš mūsų perspektyvos ir pamatyti, ar jie negali sugalvoti idėjų.

CoinDesk: "Niujorkas" ir jo "BitLicense" pasiūlymas atrodo, kad "FinCEN" metodas taikomas taikant galiojančius įstatymus bituminių pramonės sektoriui, tuo tarpu kažkas panašaus į "BitLicense", atrodo, įvedė konkrečiai pramonei skirtas taisykles. Ar "FinCEN" mano, kad daugiau valstybių turėtų taikyti šį požiūrį?

Jennifer Shasky Calvery: Nesu įsitikinęs, kad sutinku, kad tai, ką padarė Niujorkas, nuėjo toli nuo įprastų finansų pramonės reguliavimo būdų. Kai peržiūrėjau tai, aš supratau daug koncepcijų, kurias jau supratau iš Niujorko ir kitų vietų.

Tai sakant, aš manau, kad jūsų didžiausias taškas, aš sakyčiau, kad mes tiesiog kovojame su pinigų plovimu ir kad visi šie kiti aspektai - ar tai yra saugumas ir patikimumas, ar vartotojų apsauga, į kurią reikia galvoti.

Ben Lawsky, iš kurio jis sėdi, yra tas, kuris turi galvoti apie kelis iš šių kitų dalykų, ir, kaip FinCEN, kaip geriausiai galėčiau pasakyti, pirmoji reguliatorė turi išeiti ir kalbėti apie virtualią valiutą AML reguliavimo sferoje, norėčiau pagirti Ben Lawsky už išvystymą ir vaidmenį lyderio daugelyje kitų sričių, be abejo, tarp valstybių, galvoju apie šį klausimą.

Kalbant apie tai, kur jis vyksta, aš suprantu, kad jis pratęsė komentarų laikotarpį. Būtų įdomu, jei jie pamatytų visas gaunamas pastabas ir tai, ką jie gali išmokti iš to, ir, tikiuosi, sukursime galingiausias taisykles.

Žinau, kad daugelis kitų valstybių taip pat galvoja apie tai ir labai stengiasi suprasti pramonę ir jų požiūris.Tiesą sakant, jie taip pat priėmė sprendimą dėl valstybinių bankų priežiūros institucijų konferencijos (CSBS), todėl manau, kad mūsų valstybės yra pasiryžusios dėti visas pastangas, kad jos būtų tinkamos visoms skirtingoms reguliavimo sritims, už kurias jos yra atsakingos.

Mes laukiame bendradarbiauti su jais, nes jie tikrai yra mūsų partneriai.

CoinDesk: galų gale kalbate apie vieną iš platesnių ekosistemos tikslų, kad būtų decentralizuotos daug žinomų finansų sistemų. Ar manote, kad teisėsaugos institucijos galės laikytis šio pereinamojo laikotarpio?

Jennifer Shasky Calvery: Manau, kad mes esame patogūs, kur esame reguliavimo srityje, atsižvelgiant į dabartinį bitino kiekio vystymąsi.

Mes taip pat labai suprantame, kad jei jis bus priimtas platesniu mastu ir asmenims bus viskas, kas veiktų išimtinai bitino arba skaitmeninėse valiutos sistemose, būtų prasmingiau įprastai, kad galėtume pradėti galvoti apie kitą požiūrį, ar tai daugiau pinigų panašus požiūris ar kažkas kitas, bet tai, ko mes laikomės ir stengiamės to įveikti.